• Immobilier d'investissement, optimisation fiscale, placements

    Le Cabinet Cgr-Patrimoine vous accompagne dans la création et l'optimisation de votre patrimoine

    Céline GROSJEAN a plus de 20 ans d'expérience du conseil patrimonial, une expertise professionnelle reconnue et le sens de l'écoute !

    Le Cabinet Cgr-Patrimoine vous donne les moyens de réduire la pression fiscale, de développer votre patrimoine, de préparer votre retraite et élabore une stratégie patrimoniale adaptée à votre situation et votre profil.

Nos offres

Les Investissements Immobiliers

Les Investissements Immobiliers

L'investissement immobilier locatif consiste à acheter un logement immobilier pour le louer, se constituer un patrimoine et percevoir des revenus complémentaires.

L'immobilier est un outil fondamental de votre patrimoine car il vous fait bénéficier de l'effet de levier du crédit que ce soit pour l'immobilier de jouissance (résidence principale et résidence secondaire) ou pour l'immobilier de rendement (location). D'autant que des dispositifs de la loi française vous permettent en parallèle de réduire vos impôts en investissant.

Le Cabinet Cgr-Patrimoine sélectionne pour vous des produits de rendement diversifiés (Loi Pinel, loueur en meublé, démembrement de propriété, Déficit Foncier, Loi Malraux/Monuments Historiques...) répondant à des critères de qualité selon un processus sélectif et adaptés à votre situation.

L'assurance-vie

L'assurance-vie

L'assurance-vie représente plus de 40 % des actifs financiers des Français, car elle constitue une formule de placement souple et très favorable sur le plan fiscal.

L'assurance-vie est très certainement l'une des solutions patrimoniales les plus appréciées. À raison, car elle recouvre 3 champs d'action conjoints : c'est à la fois un outil d'épargne, de complément de revenus mais également de transmission de patrimoine. Avec de surcroît une souplesse d'utilisation qui la rend quasi indispensable à toute gestion de patrimoine.

Placements financiers

Placements financiers

Le Cabinet intervient sur l'ensemble de vos placements financiers, assurance vie, SCPI, FIP, FCPI.

Nous sélectionnons les meilleurs fonds du marché en adéquation avec votre profil de risque et votre stratégie patrimoniale et travaillons avec les plus grandes sociétés de gestion françaises.

Le Cabinet possède les statuts de CIF (conseiller en investissement financier) et de courtier en assurance vie.

Épargne Retraite

Épargne Retraite

Notre système de retraite par répartition est mis à mal par le vieillissement de la population, il faut donc anticiper et pallier à une baisse des pensions de retraite.

Préparer sa retraite le plus tôt possible permet de préserver son niveau de vie à la fin de sa vie active, et d'aborder l'avenir plus sereinement.

Le Plan d'Epargne Retraite un moyen efficace de générer un revenu complémentaire le moment venu et de réduire ses impôts en amont.

Depuis le 1er Octobre 2019, le nouveau PER ou Plan Épargne Retraite est un moyen d’optimiser à la fois vos revenus et votre régime fiscal (Loi PACTE du 22 mai 2019). En devenant titulaire d’un PER , vous bénéficierez de nombreux avantages en prévision de votre retraite.

Avantage fiscal

Les versements sur le Plan Épargne Retraite sont déductibles de votre impôt (dans la limite de votre plafond). En effet, vous pouvez déduire chaque année de vos revenus vos versements ce qui va générez une économie d’impôts en fonction de  votre TMI.

Flexibilité

Sortie en capital (et/ou rente) et sortie anticipée possible (achat de la résidence principale par exemple).

L’épargne accumulée sur votre PER est bloquée jusqu’à votre départ en retraite. Elle peut alors être versée :

  • en capital, en plusieurs fois ou en totalité ;
  • en rente viagère, en rente par palier ou en rente réversible ;
  • en combinant une partie en capital et une autre en rente.

Bon à savoir : la rente est soumise aux prélèvements sociaux.

En cas de décès du souscripteur avant son entrée en retraite, le PER est clôturé. Le gestionnaire du contrat verse les sommes épargnées aux bénéficiaires désignés. Ils bénéficient alors d'un abattement fiscal. Autrement dit, ils sont exonérés de droits de succession jusqu'à un certain montant. L’épargnant et les bénéficiaires profitent ainsi d’avantages fiscaux intéressants.

Universel

Universel : le Plan Épargne Retraite simplifie et remplace le Madelin, l’article 83 et l’ancien PERP. Il est ouvert à tout le monde, aux professions libérales comme aux particuliers.

Sortie anticipée possible

Dans certains cas, vous pouvez débloquer votre épargne de manière anticipée. Qui dit sortie anticipée dit, en règle générale, avant l'âge de la retraite. Ces déblocages peuvent avoir lieu dans les cas suivants :

  • acquisition de votre résidence principale (sauf pour les fonds issus de versements obligatoires) ;
  • liquidation judiciaire ayant entraîné la cessation d'une activité non salariée ;
  • expiration de vos droits aux allocations chômage ;
  • situation de surendettement (sur demande de la commission de surendettement) ;
  • invalidité (la vôtre, celle de vos enfants ou celle de votre conjoint marié ou partenaire de Pacs) ;
  • décès de votre conjoint marié ou partenaire de Pacs.

Souscrire un PER

Aide à la Déclaration d'impôts

Aide à la Déclaration d'impôts

Vous avez besoin d'aide pour votre déclaration d'impôts, salaires, revenus fonciers ?

Notre cabinet vous propose de vous assister à distance.

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Audit Patrimonial et Fiscal

Audit Patrimonial et Fiscal

L'audit patrimonial est unique et rédigé sur mesure. Il est le résultat de l'étude détaillée de votre situation et des composantes de votre patrimoine en faisant appel à une expertise technique dans de nombreux domaines tels que la finance, l'immobilier, le droit de la famille, le droit fiscal.

Dans l'audit fiscal nous analysons vos différentes catégories de revenus et mesurons la pression fiscale à laquelle vous êtes soumis. Nous projetons l'évolution de votre fiscalité sur le moyen terme en tenant compte d'éléments prévisibles (départ à la retraite, départ d'un enfant, vente d'un bien professionnel, éligibilité à l'IFI …).

Nous vous présenterons alors, si nécessaire, les dispositifs les plus adaptés pour vous permettre de réduire ce poste de charge récurrent ou pour développer votre patrimoine en limitant son évolution.

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